💡 월급은 그대로인데 실수령 늘리는 3가지 루틴

“월급은 그대로인데 통장 잔액은 왜 늘지 않을까?” 실수령액을 늘리려면, 수입을 올리는 것보다 ‘공제를 줄이는 전략’이 더 빠릅니다.

2026년 기준, 실제로 근로자들이 환급금·공제 혜택을 통해 월 실수령 기준 약 15만~40만 원을 더 가져갈 수 있는 방법이 있습니다.

1️⃣ 연금저축 & IRP 세액공제 (최대 900만 원 공제)

연금저축(600만 원 한도)과 IRP(300만 원 한도)를 합하면 연간 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

예를 들어, 연봉 4,000만 원 근로자가 연금저축에 600만 원을 납입하면 약 79만 원의 세금 환급 효과가 생깁니다.

💡 IRP는 이직·퇴사 시 퇴직금을 합산 관리할 수 있고, 60세 이후 연금으로 수령 시에도 연금소득세 3.3~5.5%만 적용됩니다.

2️⃣ 연말정산 공제 누락 방지

연말정산에서 환급금이 달라지는 핵심은 “누락”입니다.
특히 다음 4가지는 빠뜨리면 수십만 원이 손해예요.

• ✔ 부양가족 소득 100만 원 이하 확인 (알바 수입도 포함)
• ✔ 월세 세액공제 신청 (청년·무주택자 필수)
• ✔ 기부금·교육비·의료비 간소화 누락 체크
• ✔ 신용카드 vs 체크카드 공제율 구분 (체크카드 30%)

국세청 홈택스에서는 ‘AI 절세진단’ 기능을 통해 부족한 공제 항목을 자동으로 알려줍니다. 👉 홈택스 > 연말정산 간소화 서비스 (1월 15일 오픈)

3️⃣ 건강보험 환급 신청 (숨은 돈 찾기)

많은 분들이 놓치는 절세 포인트 중 하나는 바로 건강보험 환급금입니다.
같은 해 중복 납부·이중 가입(직장 + 지역)으로 납부된 금액은 신청 시 환급받을 수 있습니다.

• 📍 조회 경로: 국민건강보험공단 홈페이지 → ‘환급금 조회/신청’
• 💡 평균 환급금: 약 12만 원 (2025년 공단 발표 기준)
• ✅ 신청기한: 과오납 발생일로부터 3년 이내

💬 실수령 증가 루틴 정리